국민연금 기초연금 중복수령 조건 감액

노후 준비하면 가장 먼저 떠오르는 게 바로 ‘연금’ 아닐까요? 특히 우리 부모님 세대, 그리고 곧 은퇴를 앞둔 분들이라면 국민연금과 기초연금, 이 두 가지를 같이 받을 수 있는지 정말 궁금해하실 텐데요. “둘 다 받으면 좋겠지만… 혹시 하나만 받아야 하나?”, “소득이 많으면 못 받는다던데?” 같은 걱정, 한 번쯤 해보셨을 거예요. 그래서 오늘! 그 궁금증을 시원하게 풀어드리고, 어떻게 하면 조금이라도 더 유리하게 연금을 설계할 수 있을지, 조건부터 감액 기준까지 꼼꼼하게 알려드릴게요. 자, 그럼 지금부터 활기찬 노후를 위한 연금 이야기, 함께 시작해 볼까요?

국민연금과 기초연금, 함께 받을 수 있나요?

가장 궁금해하시는 부분일 텐데요, 결론부터 말씀드리면 “네, 함께 받을 수 있어요!” 국민연금과 기초연금은 서로 다른 목적과 재원으로 운영되는 별개의 제도이기 때문에 기본적으로 중복 수령이 가능하답니다. 하지만! 여기서 중요한 포인트가 하나 있어요. 바로 ‘소득인정액’이라는 녀석인데요, 이 친구가 기초연금 수령 여부와 금액에 큰 영향을 미치거든요.

소득인정액, 너는 누구냐?! 🧐

소득인정액이라는 단어가 조금 생소하게 느껴지실 수도 있겠네요. 쉽게 말해, 여러분의 월 소득과 보유하고 계신 재산을 소득으로 환산한 금액을 합친 것을 의미해요. 기초연금을 받기 위해서는 이 소득인정액이 정부에서 정한 기준 금액, 즉 ‘선정기준액’보다 낮아야 한답니다.

여기서 정말 중요한 사실 하나! 바로 국민연금 수령액도 이 소득인정액 계산에 포함된다는 점이에요. 그래서 국민연금을 많이 받으시는 경우에는 기초연금을 아예 못 받으시거나, 일부 감액될 수 있다는 점을 꼭 기억하셔야 해요.

2025년 기초연금 수급 조건, 자세히 알아봐요!

그렇다면 2025년 기준으로 기초연금을 받으려면 어떤 조건을 만족해야 할까요? 크게 세 가지를 기억하시면 됩니다.

나이 조건: 대한민국 국적을 가지고 국내에 거주하시는 만 65세 이상 어르신이어야 합니다. 주민등록상 생일이 속한 달의 다음 달부터 신청 가능해요!
소득 조건: 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하여야 합니다. 이 선정기준액은 매년 물가상승률 등을 반영하여 보건복지부 장관이 고시하는데요, 2025년 선정기준액은 아직 발표 전이지만, 참고로 2024년 기준으로는 단독가구 213만 원, 부부가구 340만 8천 원이었어요. 2025년 기준은 연말이나 연초에 발표되니 꼭 확인하셔야 해요!
직역연금 미수급: 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 별정우체국연금 등 직역연금 수급권자 및 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 수급 대상에서 제외됩니다. (단, 예외 조건이 있을 수 있으니 확인 필요!)

소득인정액 계산은 생각보다 복잡할 수 있어요. 소득 평가액(근로소득, 사업소득, 재산소득, 이전소득 등)과 재산의 소득 환산액(일반재산, 금융재산, 부채 등)을 모두 고려해야 하거든요. 혼자 계산하기 어렵다면 주저하지 마시고 복지로 웹사이트(www.bokjiro.go.kr)의 모의계산 서비스를 이용하시거나, 가까운 주민센터 또는 국민연금공단 지사(1355)에 문의하시면 친절하게 상담받으실 수 있답니다.

국민연금 연계 감액, 무엇이고 왜 중요할까요?

국민연금을 받고 계신 분들이 기초연금을 신청할 때 가장 신경 쓰이는 부분이 바로 이 ‘국민연금 연계 감액’ 제도일 거예요. “국민연금 받으면 기초연금이 깎인다던데?” 네, 일부 맞는 말입니다. 하지만 모든 경우에 다 그런 것은 아니니 너무 걱정부터 하실 필요는 없어요.

국민연금 수령액과 기초연금 감액의 관계

국민연금 연계 감액은 기초연금 도입 취지에 따라, 상대적으로 국민연금액이 높은 분들과 그렇지 않은 분들 간의 형평성을 맞추기 위해 시행되는 제도예요. 즉, 국민연금 수령액이 일정 수준 이상인 경우, 기초연금액의 일부를 감액하는 방식입니다.

구체적으로는, 국민연금 수령액(A급여액 등)이 기초연금 기준연금액의 150%를 초과하는 경우, 그 초과분에 따라 기초연금이 최대 50%까지 감액될 수 있어요. 여기서 A급여액이란 국민연금 가입기간 전체 평균소득을 기준으로 산정된 금액을 말하는데요, 조금 복잡하죠?

예를 들어, 2025년 기초연금 기준연금액(최대 지급액)이 약 33만 4천원이라고 가정한다면 (이 금액은 매년 변동될 수 있습니다!), 이 금액의 150%는 약 50만 1천원이 됩니다. 만약 본인의 국민연금 A급여액 등이 이 50만 1천원을 넘는다면, 그때부터 감액이 시작될 수 있다고 이해하시면 쉬워요. 감액되는 정확한 금액은 개인의 국민연금 종류 및 수령액, 가구 유형(단독/부부) 등에 따라 달라지므로 반드시 개별적인 확인이 필요해요.

감액 대상에서 제외되는 경우도 있어요!

모든 국민연금 수급자가 감액 대상이 되는 것은 아니에요. 다음과 같은 경우에는 국민연금 연계 감액이 적용되지 않는답니다.

국민연금 장애연금 또는 유족연금 수급자
국민기초생활보장 수급자
국민연금 급여액(A급여 등)이 기초연금 기준연금액의 150% 이하인 경우

또한, 국민연금을 늦춰 받는 연기연금을 신청하신 분들의 경우, 실제로 연금을 받고 있지 않더라도 받을 수 있는 연금액을 기준으로 감액 여부가 판단되니 이 점도 유의하셔야 해요!

기초연금, 한 푼이라도 더 받으려면?

국민연금과 기초연금, 이왕이면 최대한 많이 받고 싶은 마음은 모두 같을 거예요. 몇 가지 전략을 통해 조금이라도 유리하게 설계하는 방법을 알아볼까요?

소득인정액 낮추기, 어떻게 할까요?

기초연금 수급의 핵심은 ‘소득인정액’을 낮추는 것이라고 말씀드렸죠? 가장 직접적인 방법은 불필요한 금융 자산을 정리하거나, 월 소득을 줄이는 방법 등을 고려해볼 수 있어요. 예를 들어, 사용하지 않는 예금이나 적금을 해지하거나, 부동산의 경우에도 공시지가가 낮은 형태로 보유하는 것 등을 생각해 볼 수 있습니다. 하지만 이는 개인의 전반적인 자산 관리 계획과 맞물려 신중하게 결정해야 할 부분이에요. 무리하게 재산을 처분하거나 소득을 줄이는 것은 오히려 노후 생활에 부정적인 영향을 줄 수 있으니 전문가와 충분히 상담하시는 것이 좋습니다.

국민연금 수령 시기 조절도 하나의 방법!

국민연금 수령액이 기초연금 감액에 영향을 미치기 때문에, 국민연금 수령 시기를 조절하는 것도 하나의 전략이 될 수 있어요. 예를 들어, 국민연금 조기수령을 통해 매월 받는 금액을 낮추면 기초연금 감액을 피하거나 줄일 수도 있습니다. 하지만 조기수령은 전체 연금액이 줄어드는 단점이 있으니, 개인의 건강 상태나 기대여명, 다른 소득원 등을 종합적으로 고려해야 해요.

특별한 경우, 이것도 꼭 알아두세요!

몇 가지 특수한 상황에 대해서도 추가적으로 알아두면 도움이 될 거예요.

여러 종류의 국민연금을 동시에 받는다면?

국민연금에는 노령연금 외에도 장애연금, 유족연금이 있고, 이혼 시에는 분할연금도 있죠. 만약 이러한 급여를 두 가지 이상 중복해서 받게 되는 경우, 기초연금 연계 감액을 계산할 때는 각각의 급여액을 모두 합산하여 판단합니다. 계산이 조금 복잡하게 느껴지실 수 있으니, 이런 경우에는 국민연금공단에 직접 문의하시는 것이 가장 정확해요.

공무원연금 등 직역연금 수급자는 어떻게 될까요?

앞서 잠깐 언급했지만, 공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국직원연금 등 이른바 ‘직역연금’을 받고 계시거나, 또는 그 배우자이신 경우에는 기초연금 수급 대상에서 제외되는 것이 원칙이에요. 퇴직일시금을 받으셨거나, 연금 수급 기간이 일정 기준 미만인 경우 등 예외적인 상황도 있으니, 해당되시는 분들은 관련 기관에 문의하여 정확한 내용을 확인하시는 것이 좋습니다.

자, 오늘 국민연금과 기초연금 중복 수령 조건과 감액에 대해 자세히 알아봤는데요, 조금이나마 궁금증이 풀리셨으면 좋겠어요. 연금은 우리의 노후를 든든하게 지켜줄 소중한 버팀목이랍니다. 조금 복잡하게 느껴지더라도 미리미리 알아보고 꼼꼼하게 준비하는 자세가 정말 중요해요. 오늘 알려드린 내용 잘 기억해두셨다가, 궁금한 점이 생기면 언제든지 국민연금공단 콜센터(국번 없이 1355)나 가까운 지사에 문의하셔서 꼭 상담받아보세요. 여러분의 행복하고 안정된 노후 설계를 항상 응원할게요! 파이팅!

1 국민연금과 기초연금, 함께 받을 수 있나요?
2 국민연금 연계 감액, 무엇이고 왜 중요할까요?
3 기초연금, 한 푼이라도 더 받으려면?
4 특별한 경우, 이것도 꼭 알아두세요!